യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കും സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കും തമ്മിലെന്താണ് വ്യത്യാസം?
● ഒരു എസ്എഫ്ബിക്ക് ചില വ്യവസ്ഥകൾ പാലിച്ച് യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കായി മാറാം.
● ഉയർന്ന മൂലധനം യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കുകൾക്ക് ആവശ്യമാണ്.
● സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകൾക്ക് കുറഞ്ഞ മൂലധനം മതി.
● എ.യു. ബാങ്ക് യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കായി മാറിയത് ഉദാഹരണം.
(KVARTHA) ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിൽ സാധാരണക്കാരുടെ സംശയങ്ങൾ വർധിച്ചുവരുന്ന കാലമാണിത്. യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്ക്, സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്ക് എന്നിങ്ങനെയുള്ള പേരുകൾ കേൾക്കുമ്പോൾ പലരും ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാകാറുണ്ട്. ഇവയെല്ലാം ഒരേ സേവനങ്ങളാണ് നൽകുന്നത് എന്ന ധാരണയാണ് പലർക്കും. എന്നാൽ, ഇന്ത്യൻ റിസർവ് ബാങ്കിന്റെ (RBI) നിയന്ത്രണത്തിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്ന ഈ രണ്ട് തരം ബാങ്കുകൾക്കും അവരുടേതായ പ്രത്യേക ലക്ഷ്യങ്ങളും പ്രവർത്തന രീതികളുമുണ്ട്. വലിയ ബാങ്കുകൾ ചെറുകിട ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകളായി മാറിയ വാർത്തകളും, തിരിച്ചുള്ള മാറ്റങ്ങളും ഈ ആശയക്കുഴപ്പം കൂട്ടുന്നു.
നമുക്ക് ചുറ്റുമുള്ള ഭൂരിഭാഗം ബാങ്കുകളും യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കുകളാണ്. എന്നാൽ, ഗ്രാമീണ മേഖലയിലും ചെറുകിട വ്യവസായങ്ങൾക്കിടയിലും സാധാരണക്കാർക്ക് ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങൾ എത്തിക്കുക എന്ന മഹത്തായ ലക്ഷ്യത്തോടെയാണ് സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകൾക്ക് ആർബിഐ ലൈസൻസ് നൽകിയത്. ഈ രണ്ട് തരം ബാങ്കുകളും തമ്മിലുള്ള പ്രധാന വ്യത്യാസങ്ങൾ എന്തെല്ലാമാണെന്ന് വിശദമായി പരിശോധിക്കാം.
യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്ക്: എല്ലാ സേവനങ്ങളും ഒരിടത്ത്
യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കുകൾ വലിയൊരു വടവൃക്ഷം പോലെയാണ്. എല്ലാത്തരം ഉപഭോക്താക്കൾക്കും എല്ലാത്തരം സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങളും നൽകുക എന്നതാണ് ഇവയുടെ അടിസ്ഥാന തത്വം. നിങ്ങൾ ഒരു വിദ്യാർത്ഥിയാകട്ടെ, ശമ്പളമുള്ള ജീവനക്കാരനാകട്ടെ, ഒരു വലിയ വ്യവസായി ആകട്ടെ, അല്ലെങ്കിൽ സർക്കാർ സ്ഥാപനമാകട്ടെ- എല്ലാവർക്കും വേണ്ട സേവനങ്ങൾ ഇവിടെ ലഭ്യമാണ്.
സേവനങ്ങൾ: സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകൾ, കറണ്ട് അക്കൗണ്ടുകൾ, ഫിക്സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ, വീട്ടുവായ്പ, കാർ ലോൺ, കോർപ്പറേറ്റ് ലോൺ, ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ്, ഫോറിൻ എക്സ്ചേഞ്ച് തുടങ്ങി ഇൻഷുറൻസ്, വെൽത്ത് മാനേജ്മെന്റ് സേവനങ്ങൾ വരെ യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കുകൾ നൽകുന്നു. ചുരുക്കിപ്പറഞ്ഞാൽ, ഒരു സാമ്പത്തിക ആവശ്യത്തിനായി മറ്റൊരു സ്ഥാപനത്തെ തേടി പോകേണ്ടതില്ല.
ഉപഭോക്താക്കൾ: ഇവരുടെ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് പരിമിതികളില്ല. സാധാരണക്കാർ മുതൽ വൻകിട കോർപ്പറേറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങൾ വരെ ഇവരുടെ ഉപഭോക്താക്കളാണ്.
മൂലധനം: ഇത്രയും വലിയ പ്രവർത്തനങ്ങൾ നടത്താൻ ആവശ്യമായ ഉയർന്ന മൂലധനം യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കുകൾക്ക് ഉണ്ടാകും. ഇത് ബാങ്കിന്റെ സ്ഥിരതയും വിശ്വാസ്യതയും ഉറപ്പുവരുത്തുന്നു.
'ഞങ്ങൾ എല്ലാ വിഭാഗം ഉപഭോക്താക്കൾക്കും എല്ലാ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളും നൽകാൻ പ്രതിജ്ഞാബദ്ധരാണ്' - ഒരു യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കിന്റെ ലക്ഷ്യം ഇതായിരിക്കും.
സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്ക് (SFB): ചെറുകിടക്കാർക്ക് വേണ്ടി
സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കുകൾക്ക് ഒരു വലിയ ലക്ഷ്യമുണ്ട് - സാമ്പത്തികമായി പിന്നോക്കം നിൽക്കുന്നവരെയും സാധാരണ ബാങ്കുകൾക്ക് എത്താൻ കഴിയാത്ത മേഖലകളിലുള്ളവരെയും സാമ്പത്തികമായി ശാക്തീകരിക്കുക. ചെറുകിട കർഷകർ, സൂക്ഷ്മ-ചെറുകിട വ്യവസായങ്ങൾ, വഴിയോരക്കച്ചവടക്കാർ, അസംഘടിത മേഖലയിലുള്ളവർ എന്നിവർക്ക് സഹായം നൽകുക എന്നതാണ് ഇവരുടെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം.
സേവനങ്ങൾ: SFB കൾക്ക് നിക്ഷേപങ്ങൾ സ്വീകരിക്കാനും വായ്പകൾ നൽകാനും കഴിയും. എന്നാൽ അവരുടെ ശ്രദ്ധ പ്രധാനമായും ചെറിയ വായ്പകളിലാണ്. ചെറിയ തുകകൾക്കുള്ള വായ്പകളും അടിസ്ഥാന സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടുകളും ഇവർ നൽകുന്നു. വലിയ തുകയുടെ കോർപ്പറേറ്റ് വായ്പകളോ സങ്കീർണ്ണമായ സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങളോ ഇവർ സാധാരണയായി നൽകാറില്ല.
വായ്പാ നയം: SFB കൾക്ക് അവരുടെ മൊത്തം വായ്പയുടെ 75% എങ്കിലും മുൻഗണനാ മേഖലകൾക്ക് നൽകണം എന്ന് റിസർവ് ബാങ്കിന്റെ കർശന നിർദ്ദേശമുണ്ട്. ഇത് അവരുടെ ലക്ഷ്യത്തിൽ നിന്ന് വ്യതിചലിക്കുന്നില്ലെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.
മൂലധനം: ഒരു SFB തുടങ്ങാൻ യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കിനെ അപേക്ഷിച്ച് കുറഞ്ഞ മൂലധനം മതി. ഇത് പുതിയ സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക് ഈ മേഖലയിൽ പ്രവേശിക്കാൻ അവസരം നൽകുന്നു.
'സാധാരണ ബാങ്കുകൾ അവഗണിക്കുന്ന വിഭാഗങ്ങളെ ചേർത്തുപിടിക്കുക എന്നതാണ് ഞങ്ങളുടെ ദൗത്യം' - ഒരു സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കിൻ്റെ ലക്ഷ്യമിതാണ്.
എസ്എഫ്ബിക്ക് യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കായി മാറാൻ കഴിയുമോ?
ഒരു സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്ക് യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കിനെപ്പോലെ ഉയർന്ന നിലവാരത്തിൽ പ്രവർത്തിച്ച്, ലാഭമുണ്ടാക്കി, അഞ്ച് വർഷം പൂർത്തിയാക്കിയാൽ, അവർക്ക് യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്ക് ലൈസൻസിനായി റിസർവ് ബാങ്കിനെ സമീപിക്കാം. ഈ മാറ്റം വഴി, അവർക്ക് അവരുടെ പ്രവർത്തനങ്ങൾ വിപുലപ്പെടുത്താനും എല്ലാ ബാങ്കിംഗ് സേവനങ്ങളും നൽകാനും കഴിയും. അടുത്തകാലത്ത് യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്ക് ലൈസൻസ് നേടിയ എ.യു. ബാങ്കിന്റെ മാറ്റം ഇതിനൊരു ഉദാഹരണമാണ്. ഈ പ്രക്രിയയിലൂടെയാണ് ഒരു ചെറിയ ബാങ്കിന് വലിയ ബാങ്കായി വളരാൻ സാധിക്കുന്നത്.
ചുരുക്കത്തിൽ, നിങ്ങൾ ഒരു സാധാരണ സേവിംഗ്സ് അക്കൗണ്ടിനോ ചെറുകിട വായ്പയ്ക്കോ വേണ്ടിയാണ് ബാങ്കിനെ സമീപിക്കുന്നതെങ്കിൽ ഒരു സ്മോൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്ക് മതിയാകും. എന്നാൽ എല്ലാത്തരം സേവനങ്ങളും ഒരിടത്ത് ലഭിക്കണമെങ്കിൽ ഒരു യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കാണ് നല്ലത്.
ഈ രണ്ട് തരം ബാങ്കുകളെക്കുറിച്ചുള്ള നിങ്ങളുടെ അഭിപ്രായങ്ങൾ പങ്കുവെക്കുക.
Article Summary: A detailed look at the differences between Universal Banks and Small Finance Banks in India, explaining their respective roles.
#Banking #RBI #UniversalBank #SmallFinanceBank #Finance #Kerala
