ഈ 10 തരം ബാങ്ക് ഇടപാടുകൾ ശ്രദ്ധിക്കുക! ആദായ നികുതി വകുപ്പിന്റെ നോട്ടീസിന് വഴിവെക്കും; ഒരു പിഴവ് മതി അന്വേഷണം തുടങ്ങാൻ

(KVARTHA) ഭൂരിഭാഗം പേർക്കും ദൈനംദിന സാമ്പത്തിക ആവശ്യങ്ങൾക്കുള്ള പ്രധാന മാർഗമാണ് സേവിംഗ്‌സ് ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടുകൾ. പണം നിക്ഷേപിക്കാനും പിൻവലിക്കാനും ബില്ലുകൾ അടക്കാനും ഫണ്ട് കൈമാറ്റം ചെയ്യാനുമെല്ലാം ഇതിനെ ആശ്രയിക്കുന്നു. എന്നാൽ, ഈ പതിവ് ഇടപാടുകൾ പോലും ചില സമയങ്ങളിൽ ആദായ നികുതി വകുപ്പിന്റെ (Income Tax Department) ശ്രദ്ധയിൽപ്പെട്ടേക്കാം എന്ന് പലരും തിരിച്ചറിയുന്നില്ല. 

സർക്കാരിന്റെ ശക്തമായ സാമ്പത്തിക നിരീക്ഷണ സംവിധാനങ്ങൾ നിലവിലുള്ള ഈ കാലഘട്ടത്തിൽ, ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ളതോ അല്ലെങ്കിൽ അസാധാരണമായതോ ആയ ചില ഇടപാടുകൾ നികുതി വകുപ്പിന്റെ സൂക്ഷ്മ പരിശോധനയ്ക്ക് കാരണമാകും. നിങ്ങളുടെ അക്കൗണ്ട് നികുതി വകുപ്പിന്റെ നിരീക്ഷണത്തിൽ വരാൻ സാധ്യതയുള്ള, സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടിലൂടെ നടക്കുന്ന 10 തരം പ്രധാന ഇടപാടുകൾ എന്തൊക്കെയാണെന്ന് വിശദമായി നോക്കാം.

1. സാമ്പത്തിക വർഷത്തിലെ വലിയ പണ നിക്ഷേപങ്ങൾ

ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ നിങ്ങളുടെ എല്ലാ സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടുകളിലുമായി 10 ലക്ഷമോ അതിലധികമോ പണമായി  നിക്ഷേപിച്ചാൽ, ഈ വിവരം ബാങ്ക് നിർബന്ധമായും ആദായ നികുതി വകുപ്പിനെ അറിയിക്കണം. ഈ തുക നിക്ഷേപിക്കുന്നത് നിയമപരമായി തെറ്റല്ലെങ്കിലും, അത്തരമൊരു സാഹചര്യം വന്നാൽ പണത്തിന്റെ ഉറവിടം നിങ്ങൾ വ്യക്തമാക്കാൻ ബാധ്യസ്ഥരാണ്. 

വിൽപ്പന രസീതുകൾ, വസ്തു ഇടപാടുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ നിയമപരമായ സമ്മാനങ്ങൾ എന്നിവ പോലുള്ള ഉറവിടങ്ങൾ തെളിവായി നൽകാൻ നിങ്ങൾ തയ്യാറായിരിക്കണം. വ്യക്തമായ രേഖകളില്ലെങ്കിൽ അത് കൂടുതൽ അന്വേഷണങ്ങളിലേക്ക് നയിച്ചേക്കാം.

2. ഉയർന്ന ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബിൽ പേയ്മെന്റുകൾ

ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബില്ലുകൾ പണമായി അടയ്ക്കുന്നത് ഒരു ലക്ഷം കവിയുകയാണെങ്കിലോ, അല്ലെങ്കിൽ ചെക്ക് വഴിയോ ഓൺലൈൻ വഴിയോ ഉള്ള മൊത്തം പേയ്മെന്റുകൾ ഒരു വർഷം 10 ലക്ഷം കവിയുകയാണെങ്കിലോ ആ വിവരവും റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെടും. 

ആദായ നികുതി വകുപ്പ് നിങ്ങളുടെ ചെലവഴിക്കൽ രീതികൾ സമർപ്പിച്ച ആദായ നികുതി റിട്ടേണിലെ (ITR) വരുമാനവുമായി താരതമ്യം ചെയ്യും. വരുമാനത്തിന് ആനുപാതികമല്ലാത്ത ഉയർന്ന ചെലവുകൾ ശ്രദ്ധയിൽപ്പെട്ടാൽ വിശദീകരണം തേടിയുള്ള നോട്ടീസോ അന്വേഷണമോ ഉണ്ടാകാൻ സാധ്യതയുണ്ട്.

3. പതിവായതോ അല്ലെങ്കിൽ വലിയതോ ആയ പണം പിൻവലിക്കലുകൾ

നിങ്ങൾ സ്ഥിരമായി വലിയ തുകകൾ പണമായി പിൻവലിക്കുകയും, അത് നിങ്ങളുടെ പ്രഖ്യാപിത വരുമാനവുമായി പൊരുത്തപ്പെടാതിരിക്കുകയും ചെയ്യുമ്പോൾ ആ പ്രവർത്തനം സംശയാസ്പദമായി കണക്കാക്കാം. ഇങ്ങനെയുള്ള സന്ദർഭങ്ങളിൽ, ബിസിനസ് ആവശ്യങ്ങൾക്കോ ​​വ്യക്തിപരമായ വലിയ ചെലവുകൾക്കോ ആണ് പണം പിൻവലിച്ചതെങ്കിൽ, അതിന്റെ കൃത്യമായ രേഖകളും ന്യായീകരണങ്ങളും സൂക്ഷിക്കുന്നത് ചോദ്യം ചെയ്യലുണ്ടായാൽ അത് ഉപയോഗപ്രദമാകും.

4. 30 ലക്ഷത്തിലധികം മൂല്യമുള്ള വസ്തു വാങ്ങുകയോ വിൽക്കുകയോ ചെയ്യുമ്പോൾ

30 ലക്ഷമോ അതിൽ കൂടുതലോ മൂല്യമുള്ള എല്ലാ വസ്തു ഇടപാടുകളും രജിസ്ട്രാർ ഓഫീസ് മുഖേന ആദായ നികുതി വകുപ്പിന് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെടും. ഇടപാട് മൂല്യം വാങ്ങുന്നവരുടെയും വിൽക്കുന്നവരുടെയും ആദായ നികുതി റിട്ടേണുകളുമായി (ITR) ഒത്തുനോക്കി പരിശോധന നടത്തും. ഇത് സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കാനും റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യാത്ത മൂലധന നേട്ടങ്ങൾ (Capital Gains) കണ്ടെത്താനും അധികാരികളെ സഹായിക്കുന്നു.

5. നിഷ്ക്രിയമായ അക്കൗണ്ടിലെ പെട്ടെന്നുള്ള പ്രവർത്തനം

ഒരുപാട് കാലമായി യാതൊരു ഇടപാടുകളുമില്ലാതെ കിടന്ന ഒരു സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടിൽ പെട്ടെന്ന് വലിയ നിക്ഷേപങ്ങളോ പിൻവലിക്കലുകളോ സംഭവിക്കുന്നത് ചുവന്ന സിഗ്നലായി കണക്കാക്കാം. ബാങ്കുകൾ ഇത്തരം പ്രവർത്തനങ്ങളെ അസാധാരണമായി കണക്കാക്കുകയും ഫണ്ടിന്റെ ഉറവിടം പരിശോധിക്കുകയും ചെയ്യും. 

അനന്തരാവകാശം, ബിസിനസ് ഫണ്ടുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ ആസ്തി വിറ്റഴിച്ചത് മൂലമുള്ള പണം എന്നിവയാണ് ഇടപാടിന് കാരണമെങ്കിൽ അതിനുള്ള സാധുവായ തെളിവുകൾ സൂക്ഷിക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

6. 10 ലക്ഷത്തിന് മുകളിലുള്ള വിദേശ കറൻസി ഇടപാടുകൾ

ഫോറെക്സ് കാർഡുകൾ, അന്താരാഷ്ട്ര കൈമാറ്റങ്ങൾ, അല്ലെങ്കിൽ വിദേശ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ എന്നിവയിലൂടെ ഒരു വർഷം 10 ലക്ഷമോ അതിലധികമോ മൂല്യമുള്ള വിദേശ കറൻസി ഉപയോഗിക്കുകയോ സ്വീകരിക്കുകയോ ചെയ്താൽ, ആ ഡാറ്റ യാന്ത്രികമായി റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെടും. ഇത് നിങ്ങളുടെ പ്രഖ്യാപിത വരുമാനവുമായോ തൊഴിൽപരമായ പ്രൊഫൈലുമായോ പൊരുത്തപ്പെടുന്നില്ലെങ്കിൽ, വകുപ്പ് ഒരു അടുത്ത പരിശോധനയ്ക്ക് തുടക്കമിട്ടേക്കാം.

7. പലിശ വരുമാനത്തിലെ പൊരുത്തക്കേടുകൾ 

നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന എല്ലാ പലിശ വരുമാനവും ബാങ്കുകൾ ആദായ നികുതി വകുപ്പിന് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നു. ഈ വിവരങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ ഫോം 26എ എസിലും വാർഷിക വിവര സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റിലും (AIS) കാണിക്കും. നിങ്ങളുടെ ഐ ടി ആറിൽ കാണിച്ചിരിക്കുന്ന പലിശ വരുമാനം ഈ ഡാറ്റയുമായി പൊരുത്തപ്പെടുന്നില്ലെങ്കിൽ നോട്ടീസിനോ അലർട്ടിനോ കാരണമാകും. റിട്ടേൺ ഫയൽ ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് നിങ്ങളുടെ വരുമാന വിവരങ്ങൾ എപ്പോഴും പരിശോധിച്ച് ഉറപ്പുവരുത്തുക.

8. ഡിവിഡന്റ് അല്ലെങ്കിൽ മൂലധന നേട്ടങ്ങളിലെ വ്യത്യാസങ്ങൾ

ബാങ്കുകൾ, എൻബിഎഫ്‌സികൾ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എന്നിവ നിങ്ങളുടെ പലിശ, ഡിവിഡന്റുകൾ, മൂലധന നേട്ടങ്ങൾ എന്നിവ സംബന്ധിച്ച വിവരങ്ങൾ നികുതി സംവിധാനത്തിന് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ ഐ ടി ആറിൽ ഈ കണക്കുകൾ ഉൾപ്പെടുത്താതിരിക്കുകയോ തെറ്റായി റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുകയോ ചെയ്താൽ, ഓട്ടോമേറ്റഡ് വെരിഫിക്കേഷൻ സിസ്റ്റം പൊരുത്തക്കേടുകൾ കണ്ടെത്തി ഒരു ഓൺലൈൻ അന്വേഷണത്തിന് തുടക്കമിട്ടേക്കാം.

9. ഒന്നിലധികം അക്കൗണ്ടുകളും പലിശ വെളിപ്പെടുത്തുന്നതിലെ പിഴവും

നിങ്ങൾക്ക് ഒന്നിലധികം സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടുകൾ ഉണ്ടെങ്കിൽ, റിട്ടേൺ ഫയൽ ചെയ്യുന്നതിന് മുമ്പ് എല്ലാ അക്കൗണ്ടുകളിലെയും പലിശ വരുമാനം ഒരുമിച്ച് കൂട്ടിച്ചേർക്കാൻ ശ്രദ്ധിക്കുക. ചെറിയ തുകകൾ പോലും ഡാറ്റാ മാച്ചിംഗ് സംവിധാനങ്ങളിലൂടെ കണ്ടെത്താൻ കഴിയും, ഇത് നികുതി കുറച്ച് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്തതിന് ചോദ്യങ്ങൾക്കോ ​​പിഴകൾക്കോ ​​വഴിയൊരുക്കും.

10. മറ്റൊരാളുടെ കാർഡ് ഉപയോഗിച്ചുള്ള പണമിടപാടുകൾ

ഉത്സവ സീസണുകളിൽ, പലരും സുഹൃത്തുക്കളുടെയോ ബന്ധുക്കളുടെയോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിച്ച് സാധനങ്ങൾ വാങ്ങുകയും പിന്നീട് പണമായി തിരികെ നൽകുകയും ചെയ്യാറുണ്ട്. ഈ പണം തിരികെ നൽകുന്നത് നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് രേഖകളിൽ ഉയർന്ന പണമായി റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെട്ടാൽ, അത് എസ് എഫ് ടി (Statement of Financial Transactions) പ്രകാരം റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യപ്പെടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്, ഇത് നിങ്ങളെ വകുപ്പിന്റെ നിരീക്ഷണത്തിൽ കൊണ്ടുവന്നേക്കാം. 

മറ്റൊരാളുടെ പണമിടപാടുകൾ സ്വന്തം അക്കൗണ്ടിലൂടെ നടത്തുന്നത് കർശനമായി ഒഴിവാക്കുക.

നിരീക്ഷണത്തിൽ നിന്ന് ഒഴിഞ്ഞുമാറാം

ആദായ നികുതി വകുപ്പ് ഡിജിറ്റൽ സാമ്പത്തിക പ്രവർത്തനങ്ങൾ വളരെ അടുത്ത് നിരീക്ഷിക്കുന്നുണ്ടെന്ന് നികുതി വിദഗ്ദ്ധർ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നു. നിയമങ്ങൾ പാലിച്ച് മുന്നോട്ട് പോകാൻ ഈ കാര്യങ്ങൾ ശ്രദ്ധിക്കുക:

● നിങ്ങളുടെ വാർഷിക വിവര സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് (AIS) കൃത്യതയ്ക്കായി പതിവായി പരിശോധിക്കുക.

● ഉയർന്ന മൂല്യമുള്ള ഇടപാടുകളുടെ രസീതുകളും തെളിവുകളും രേഖകളും എപ്പോഴും സൂക്ഷിക്കുക.

● മറ്റുള്ളവർക്ക് വേണ്ടി പണം കൈകാര്യം ചെയ്യുകയോ അല്ലെങ്കിൽ രേഖകളില്ലാതെ പണം കൈമാറ്റം ചെയ്യുകയോ ചെയ്യുന്നത് ഒഴിവാക്കുക.

● സുതാര്യത നിലനിർത്തുകയും കൃത്യമായ വരുമാന വിവരങ്ങൾ ഫയൽ ചെയ്യുകയും ചെയ്യുന്നത് അനാവശ്യമായ നികുതി പരിശോധനകൾ ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കും, നിങ്ങളുടെ സേവിംഗ്‌സ് അക്കൗണ്ടിൽ ഇടയ്ക്കിടെ വലിയ ഇടപാടുകൾ നടക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ പോലും.

ഈ വിവരങ്ങൾ മറ്റുള്ളവരിലേക്കും എത്തിക്കാൻ ഷെയർ ചെയ്യുക. 

Article Summary: 10 bank transactions can trigger Income Tax scrutiny, including cash deposits above ₹10 lakh and high-value property deals.

#IncomeTax #BankTransactions #ITNotice #FinancialRules #SFT #AIS