യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കായി ഉയരുന്നു: എ യു സ്മാൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കിന്  ആർബിഐയുടെ പച്ചക്കൊടി

മുംബൈ: (KVARTHA) ഓസ്ട്രേലിയൻ സ്മാൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കിന് (എ.യു. സ്മാൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്ക്) യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കായി മാറാൻ റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (ആർ.ബി.ഐ.) തത്വത്തിൽ അംഗീകാരം ലഭിച്ചു. വ്യാഴാഴ്ചയാണ് ആർ.ബി.ഐ.യുടെ ഈ നിർണായക അനുമതി ലഭിച്ചത്. കഴിഞ്ഞ പത്ത് വർഷത്തിനിടയിൽ ആദ്യമായാണ് ഒരു ബാങ്കിന് യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസ് ലഭിക്കുന്നത് എന്ന പ്രത്യേകതയുമുണ്ട്. 2014-ൽ ഐ.ഡി.എഫ്.സി. ബാങ്കിനും ബന്ധൻ ബാങ്കിനും ആയിരുന്നു ഇതിനുമുമ്പ് ഈ ലൈസൻസ് ലഭിച്ചത്.

അപേക്ഷ സമർപ്പിച്ചത് സെപ്റ്റംബർ 3-ന്

2024 സെപ്റ്റംബർ 3-നാണ് സ്മാൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കിൽ നിന്ന് യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കായി മാറുന്നതിന് എ.യു. സ്മാൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്ക് ആർ.ബി.ഐ.ക്ക് അപേക്ഷ നൽകിയത്. ഈ മാറ്റം ബാങ്കിന്റെ പ്രവർത്തനങ്ങളും സേവനങ്ങളും വിപുലീകരിക്കാൻ സഹായിക്കുമെന്ന് ബാങ്ക് സെപ്റ്റംബർ 3-ന് എക്സ്ചേഞ്ച് ഫയലിംഗിൽ അറിയിച്ചിരുന്നു.

നിർണായക നീക്കം

യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസിനായി നാലാഴ്ചയ്ക്കുള്ളിൽ അപേക്ഷിക്കുമെന്ന് എ.യു. സ്മാൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കിന്റെ എം.ഡി.യും സി.ഇ.ഒ.യുമായ സഞ്ജയ് അഗർവാൾ ജൂലൈയിൽ വ്യക്തമാക്കിയിരുന്നു. യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കിംഗ് ലൈസൻസിനായുള്ള നിർദ്ദേശത്തിന് ബോർഡ് അംഗീകാരം നൽകിയത് 2024 ജൂലൈ 25-നാണ്. യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കായി മാറുന്നത് വഴി ബാങ്കിന്റെ മൂലധന പര്യാപ്തതാ അനുപാതം 15% ആയി കുറയുമെന്നും, മുൻഗണനാ മേഖലയിലെ വായ്പ നൽകേണ്ട ലക്ഷ്യം 60%ൽ നിന്ന് 40% ആയി കുറയുമെന്നും റിപ്പോർട്ടുകളുണ്ട്.

യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങളും നേട്ടങ്ങളും

ഒരു സ്മാൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കിന് യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കായി മാറുന്നതിന് റിസർവ് ബാങ്ക് ചില കർശനമായ യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ നിശ്ചയിച്ചിട്ടുണ്ട്. ഇതിൽ പ്രധാനപ്പെട്ടവ താഴെ പറയുന്നവയാണ്:

മൂലധന പര്യാപ്തതാ അനുപാതം (Capital Adequacy Ratio): ബാങ്കിന്റെ സാമ്പത്തിക ഭദ്രത അളക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു പ്രധാന മാനദണ്ഡമാണിത്. ബാങ്ക് നൽകിയിട്ടുള്ള വായ്പകൾക്ക് ഉണ്ടാകാൻ സാധ്യതയുള്ള നഷ്ടങ്ങളെ നേരിടാൻ ബാങ്കിനുള്ള സ്വന്തം മൂലധനത്തിന്റെ അളവ് എത്രയുണ്ടെന്ന് ഈ അനുപാതം സൂചിപ്പിക്കുന്നു. യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കായി മാറാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ബാങ്കിന് കഴിഞ്ഞ രണ്ട് സാമ്പത്തിക വർഷങ്ങളിൽ കുറഞ്ഞത് 15% മൂലധന പര്യാപ്തതാ അനുപാതം ഉണ്ടായിരിക്കണം.

നിഷ്ക്രിയ ആസ്തികൾ (Non-Performing Assets - NPA): ബാങ്കിന്റെ വായ്പകളുടെ ഗുണനിലവാരം അളക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു സൂചകമാണിത്. തിരിച്ചടയ്ക്കാത്ത വായ്പകളെയാണ് നിഷ്ക്രിയ ആസ്തികൾ എന്ന് പറയുന്നത്. ഇതിൽ ഗ്രോസ് എൻ.പി.എ. (Gross NPA) എന്നത് മൊത്തം നിഷ്ക്രിയ ആസ്തികളെയും, നെറ്റ് എൻ.പി.എ. (Net NPA) എന്നത് മൊത്തം നിഷ്ക്രിയ ആസ്തികളിൽ നിന്ന് കരുതൽ ധനം കിഴിച്ചുള്ള തുകയെയും സൂചിപ്പിക്കുന്നു. യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കായി മാറണമെങ്കിൽ കഴിഞ്ഞ രണ്ട് സാമ്പത്തിക വർഷങ്ങളിൽ ബാങ്കിന്റെ ഗ്രോസ് എൻ.പി.എ. 3% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കുറവും, നെറ്റ് എൻ.പി.എ. 1% അല്ലെങ്കിൽ അതിൽ കുറവും ആയിരിക്കണം.

കൂടാതെ, കുറഞ്ഞത് അഞ്ച് വർഷമെങ്കിലും തൃപ്തികരമായ പ്രകടനം, സ്റ്റോക്ക് എക്സ്ചേഞ്ചുകളിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്യൽ, കുറഞ്ഞത് 1,000 കോടി രൂപയുടെ അറ്റമൂല്യം എന്നിവയും പ്രധാന യോഗ്യതാ മാനദണ്ഡങ്ങളാണ്.

ഈ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പാലിച്ചതിനാലാണ് എ.യു. സ്മാൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കിന് ആർ.ബി.ഐ.യുടെ അംഗീകാരം ലഭിച്ചത്. യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കായി മാറുന്നതിലൂടെ ലഭിക്കുന്ന പ്രധാന നേട്ടങ്ങൾ:
 

പുതിയ ബിസിനസ്സ് അവസരങ്ങൾ: യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കുകൾക്ക് വലിയ കോർപ്പറേറ്റ് വായ്പകൾ, ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് ബാങ്കിംഗ്, വെൽത്ത് മാനേജ്‌മെന്റ് തുടങ്ങിയ സേവനങ്ങൾ നൽകാൻ കഴിയും.

വിശാലമായ ഉപഭോക്തൃ അടിത്തറ: എല്ലാത്തരം ഉപഭോക്താക്കൾക്കും സേവനങ്ങൾ നൽകാൻ ഇത് സഹായിക്കും.

മുൻഗണനാ മേഖലയിലെ വായ്പാ ലക്ഷ്യം: മുൻഗണനാ മേഖലകളിൽ വായ്പ നൽകേണ്ട ലക്ഷ്യം 75%ൽ നിന്ന് 40% ആയി കുറയും.

വിശ്വാസ്യതയും വളർച്ചയും: പൊതുജനങ്ങൾക്ക് ബാങ്കിലുള്ള വിശ്വാസം വർദ്ധിപ്പിക്കാനും കൂടുതൽ ഉപഭോക്താക്കളെ ആകർഷിക്കാനും ഇത് സഹായിക്കും.

നിലവിൽ, ഉജ്ജീവൻ സ്മാൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്ക്, ജന സ്മാൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്ക് എന്നിവയും യൂണിവേഴ്സൽ ബാങ്കാകാൻ അപേക്ഷ നൽകിയിട്ടുണ്ട്.

എ.യു. സ്മാൾ ഫിനാൻസ് ബാങ്കിന്റെ ഈ നീക്കത്തെക്കുറിച്ച് നിങ്ങളുടെ അഭിപ്രായങ്ങൾ എന്തൊക്കെയാണ്? 

Article Summary: AU Small Finance Bank gets RBI nod to become a universal bank.

 #AUSmallFinanceBank #RBI #UniversalBank #BankingNews #IndianEconomy #Finance